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② 金融界帶你一文讀懂重慶農村商業銀行
2018年10月12日重慶悶鬧農村商業銀行股份有限公司A股IPO進入預先披露更新狀態。招股書顯示，重慶農村商業銀行股份有限公司擬登陸上交所，中金公司將擔任本次上市的主承銷商、中信建投證券為聯席主承銷商，擬首次發行不超過13.57億股，占發行後總股本的11.95％，募集資金將用於充實該行核心一級資本。
基本概況
公開資料顯示，重慶農村商業銀行設立於 2008 年 6 月 27 日，是繼上海、北京之後全國第三家省級農村商業銀行。2010年12月16日在香港聯交所上市。成為全國首家上市農村商業銀行、首家境外上市地方銀行、西部首家上市銀行。總行設在重慶市。
2010 年該行首次增資，注冊資本金由60億元變更為70億元，經過首次公開發行H股並上市、內資股增發後，截至2018年6月30日，該行注冊資本為100億元。
自成立以來，該行各項業務保持良好穩健發展，資產規模穩步提升。截至2017年12月31日，資產規模達到9,053.38億元，貸款總額達3,383.47億元；負債總額8,405.32億元，其中吸收存款5,721.84億元；股東權益648.06億元，其中歸屬母公司股東權益632.49億元。2017年實現營業收入239.88億元，凈利潤90.08億元，其中歸屬母公司股東凈利潤89.36億元。
該行資產質量亦保持良好水平，截至2017年12月31日，該行不良貸款率為0.98％；撥備覆蓋率為431.24％。截至2018年6月30日，該行下轄5家分行、37家一級支行，共1,777個營業機構，並發起設立1家金融租賃公司、12家村鎮銀行，服務網路覆蓋重慶全部行政區縣。
股權結構
該行持股比例分散，第一大股東持股比例為 9.98％，前十大股東的合計持股比例為 45.98％，不存在持股 50％以上的控股股東。截至 2018 年 8 月 31 日，該行前十名股東如下：
報告期內，該行第一、第二大股東始終為重慶渝富、重慶城投，主要股東（持股5％以上的股東）的變化主要由於2017年9月增資擴股所致。報告期內，始終無單一股東持股比例超10％，主要股東合計持有發行人股份始終不超過30％，該行始終不存在控股股東和實際控制人。
財務數據
截至2018年6月30日重慶農村商業銀行資產總額為278.35億元，2015年-2017年的資產規模復合增長率為44.88％。2018年1-6月實現營業收入3.10億元，2015年-2017年該行的收入復合增長率為18.75％。2018年1-6月該行的凈利潤為48.87億元；2017年凈利潤為90.08億元，同比增長12.59％。2015年至2017年凈利潤的年均復合增長率達11.64％，報告期內該行凈利潤的增長主要是由於利息凈收入和手續費及傭金凈收入快速增螞正罩加所致。
監管指標
1、資本充足率
按照2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，該行目前適用資本充足率達標要求分別為：資本充足率不低於10.5％，一級資本充足率不低於8.5％，核心一級資本充足率不低於7.5％。報告期內各級資本充足率均符合監管要求。
2、不良貸款率
該行五級分類制度下的不良貸款金額及不良貸款率保持在較好的水平。截至2018年6月30日、2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，不良貸款率分別為1.23％、0.98％、0.96％和0.98％，均滿足監管要求。
3、單一集團客戶授信集中度
截至2018年6月30日、2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，該行單一集團客戶授信集中度分別為8.32％、7.88％、6.97％和6.79％，均低於15％，滿足監管要求。
4、流動性指標
2018年6月30日、2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，該行流動性比例分別為49.11％、44.20％、37.88％和36.97％，流動性覆蓋率分別為237.89％、180.04％、134.38％和90.04％。報告期內流動性指標高於監管標准。
主要業務
重慶農清旁村商業銀行主要業務包括公司銀行業務、個人銀行業務、金融市場業務。下表列示了報告期內該行各項業務的營業收入及佔比情況：
1、公司銀行業務
該行為企事業單位、政府機構以及金融機構提供廣泛的公司銀行產品和服務，主要包括對公貸款業務、貿易融資貸款、票據業務、擔保業務等。2018年1-6月、2017年、2016年和2015年，公司銀行業務營業收入分別為38.65億元、81.30億元、72.32億元和76.36億元，占營業收入的比重分別為29.14％、33.89％、33.32％和35.07％，2015年-2017年公司銀行業務收入年均復合增長率為3.19％。
截至 2018 年 6 月 30 日，該行擁有公司客戶 18.43 萬戶，從客戶所處地區看，重慶地區公司客戶 18.13 萬戶，占公司客戶數的 98.40％。
2、個人銀行業務
該行個人銀行業務主要包括個人貸款及存款業務、銀行卡業務及中間業務等服務。2018 年 1-6 月個人銀行業務營業收入為47.71 億元，占營業收入的比重分別為 35.97％，2015 年-2017 年個人銀行業務收入年均復合增長率為15.41％。
截至 2018 年 6 月 30 日，該行個人存款客戶總數為 2,670.60 萬戶，個人貸款客戶（不含信用卡透支）總數為 87.59 萬戶。該行向個人客戶提供豐富的貸款產品，包括個人貸款、個人存款、銀行卡業務和對個人客戶提供的中間業務等滿足客戶多樣化需求。
3、金融市場業務
該行的金融市場業務主要包括資金營運業務、資產管理業務、投資銀行業務和資產託管業務。金融市場業務的主要發展戰略為充分整合渠道資源，逐步打造「資產管理+財富管理+投資銀行」三位一體的營銷模式，不斷創新優勢特色業務。2018 年 1-6 月、2017 年、2016 年和 2015 年，該行金融市場業務收入分別為 46.22億元、76.31 億元、79.94 億元和 79.60 億元，占營業收入的比重分別為 34.84％、31.81％、36.83％和 36.56％。
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③ 農村商業銀行能上市嗎
農村商業銀行可以上市，比如重慶農村商業銀行就已經在香港H股上市了。
農村商業銀行(Rural commercial bank)是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。
中國銀監會合作金融機構監管部表示，以後將不再組建新的農村合作銀行，農村合作銀行要全部改制為農村商業銀行。全面取消資格股，鼓勵符合條件的農村信用社改制組建為農村商業銀行。要在保持縣（市）法人地位總體穩定前提下，穩步推進省聯社改革，逐步構建以產權為紐帶、以股權為聯接、以規制來約束的省聯社與基層法人社之間的新型關系，真正形成省聯社與基層法人社的利益共同體。
全國農村信用社資格股佔比已降到30%以下，已組建農村商業銀行約303家、農村合作銀行約210家，農村銀行機構資產總額佔全國農村合作金融機構的41.4%。另外，還有1424家農村信用社已經達到或基本達到農村商業銀行組建條件。通過改革，農村信用社治理模式已經發生了根本性變化，長期存在的內部人控制問題得到有效解決，機構自身已經形成了深入推進深層次體制機制改革的內生動力。
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