A. 如何理解「開放銀行」（Open Bank)
理解開放銀行：信任、科技與轉型的融合
開放銀行的概念，表面看是銀行業務的革新，實則蘊含著深刻的轉型之道。歐盟的開放銀行倡議聚焦數據共享，國內則側重於產品和服務的創新場景。數據開放驅動金融科技發展，但資本和風險管理的挑戰不容忽視。貸款開放雖然市場繁榮，但可能帶來風險的外溢，尤其是風控外包的風險。相比之下，輕量級的開放策略——如賬戶開放、支付開放和科技開放，更能為銀行的可持續發展提供基石。
賬戶開放，尤其在二類戶市場，城商行表現活躍，如上海銀行通過線上服務顯著提升了客戶數和交易量，目標在於通過二類戶轉化為更穩定的用戶基礎。支付開放以支付寶、微信等巨頭為主導，網聯的快捷綁定功能提升了用戶體驗，盡管支付並非利潤核心，但卻是交叉銷售的重要入口。
科技開放則是開放銀行的未來關鍵，中小銀行積極尋求開放，大行則通過設立金融科技子公司來把握這一趨勢。科技開放涵蓋了基礎設施、系統IT、數據共享和產品服務等多個層面，競爭激烈。銀行轉型的核心，不再是表面的開放，而是回歸經營本質，建立在用戶信任基礎上的穩健運營能力才是硬道理，正如招商銀行行長田惠宇所言，銀行管理需注重實質而非形式。
然而，現實中的銀行往往忽視了用戶信任的建立，基層網點的管理混亂可能影響信任度。在互聯網轉型的浪潮中，線下渠道的優化至關重要，處理好扁平化與多層級管理的平衡，避免追求短期利益和盲目跟風的沖突，是贏得用戶信任的關鍵。開放銀行的轉型之路並非坦途，需要審慎選擇，找到適合自身的策略，這是蘇寧金融研究院薛洪言在深入研究中得出的深刻見解。
總結來說，開放銀行並非單純的技術升級，而是信任與科技的深度融合，以及銀行對自身戰略定位的重新審視。只有在穩固信任基石的同時，以科技驅動服務創新，銀行才能在開放的道路上穩健前行，實現長遠發展。