⑴ 美国，普拉特·惠特尼集团，是美国国有企业，还是私营企业啊
普拉特·惠特尼集团是美国的私营企业。
⑵ 军工概念股有哪些
军工概念股情况介绍
哈飞股份
公司是我国直升机和通用、支线飞机科研生产基地，目前已经发展成为一个拥有Y12轻型多用途飞机、Z9系列直升机、EC120直升机和转包国外航空产品 四大系列产品的外向型航空骨干企业。公司是国内航空产品制造业中少数能够依托自主研发、引进、消化国际先进技术，实现产品国际取证和销售的生产企业。公司 在复合材料研制和生产应用方面拥有绝对优势，主营航空产品直升机，产品性价比和技术优势较明显，综合竞争能力突出。公司现已形成一套完整运营有效的售后服 务体系，并拥有经验丰富的航空产品售后支援队伍。同时公司加强国际合作，不断拓展国际市场。
中船股份
公司是我国大型纲结构、成套机械工程制造基地，具有建设部颁发的钢结构专业承包一级资质，收入和利润主要来自于钢结构业务。公司以大型钢结构工程、重型 港口机械、特种压力容器等三大拳头产品为主导。拥有设计制造我国第一台万吨水压机、第一座导弹发射架、第一台过江和地铁用隧道盾构掘进机等众多国内“第 一”。公司作为我国唯一生产大型液化气船船用液罐的企业，已具有并掌握当代世界上最先进的船用液化气液罐的生产制造技术，船用液罐产品已成系列，并正在积 极转化为陆用产品。作为中国未来第一造船基地——“中船长兴造船基地”的核心配套加工中心，公司将成为具有相当国际竞争优势的综合大型钢结构及装备制造企 业。
长春一东
公司是国内产品系列最宽，配套能力最强的汽车离合器生产基地，在国内率先引进推式和拉式汽车膜片弹簧离合器产品及制造技术。先后从德国、法国、英国、日 本、韩国、意大利、奥地利、俄罗斯等国引进关键设备，产品覆盖重、中、客、轻、轿、微、各种商用车和乘用车，并能为军用战斗车辆配套，设备水平和生产工艺 居国内之前茅。
航天机电
公司传统业务为汽车空调，近年来太阳能电池业务盈利加速，成为公司新主业。公司从硅业入手，重点打造完整的、技术先进的太阳能光伏产业链。公司控股的上 海太阳能科技有限公司在国内太阳能领域研发和生产均处领先地位，成为国内主要的太阳能电池组件及系统供应商之一。大股东航天科技（000901）集团08年3月表示，航天 科技投资控股公司日前成立，它将作为集团授权的投资管理主体和资产经营平台，标志着集团军工资产的资本运作将有新突破。
东安动力
公司是国内最大的微型汽车发动机生产企业。公司主营业务包括微型汽车发动机、变速箱、零部件及相关产品的研制、生产销售及售后服务，主导产品是小排量汽车发动机(发动机排量都在2升以下)。公司开发的十几种具有自主知识产权的发动机产销量长期位居国内同行业之首。
光电股份
公司是我国第二大光学玻璃生产厂商，主要从事磁盘微晶玻璃基板、光学加工磁盘微晶玻璃基板及光学玻璃等方面的信息材料、光电子材料的研究、开发、生产和 销售。近几年来，公司产品市场占有率一直稳居国内同行业第二位。此外，公司还积极开拓太阳能产业，旗下的云南天达是我国最早进行太阳能电池片、电池组件、 光伏发电系统及成配套产品研究、制造的高新技术企业。
北方股份
公司主要开发、制造、销售各种型号的TEREX牌非公路(或工矿两用)自卸汽车、工程机械及相应的零配件。公司多种产品获得国家级的荣誉和奖励，拥有多 项重大技术专利，生产能力、产品的技术性能处于国际先进、国内领先水平，产品种类和生产规模均居全国同行业首位，是中国最大的矿用汽车开发和生产基地。
航天信息
公司主业包括防伪税控系统、IC卡、系统集成业务等，涉及税务、公安、交通、邮电、金融、保险、电信及城市公用事业等多个领域。公司税控收款机还在上 海、大连和北京等地的税控收款机招标中中标;公司拥有遍布全国的服务单位，设立了信息安全、智能商务、RFID等博士后工作站，具备信息产业部计算机系统 集成一级资质，承担了“金税工程”、“金卡工程”、“金盾工程”等国家重点工程，是国家大型信息化工程和电子政务领域的主要参与者。公司2007年上半年 成为北京奥运会食品安全RFID追溯系统承建单位，8月又以51%持股比例成为湖南卫通的控股股东。
洪都航空
公司是经中国航空工业第二集团批准改制重组的航空高科技企业，是国内专业生产教练飞机和通用飞机的企业，也是我国首家以明确大批出口定单的整架飞机为主 营产品的高科技外向型企业。公司拥有具有国际先进水平的专业加工设备，在航空产品的钣金成型、数控加工、工装模具设计与制造、飞机部装和总装等方面，特别 是在航空大件和复杂零件制造加工方面，已正在显现制造技术实力和综合加工生产能力。公司主营产品K8飞机具有先进技术性能和众多创新技术，自行研制并通过 中国民航有关部门审定的N5A农林飞机是国家火炬计划项目，目前，改进改型研制N5B工作进展顺利，海燕飞机曾荣获国家质量金奖，而出口型猎鹰L15高级 教练机将是公司后续发展的主要产品。
航天动力
公司主要从事以航天流体技术为核心，在流体机械相关领域从事泵及泵系统产品、液力传动产品、流体计量产品和电机及配套系统产品的开发、生产和销售。本集 团主要生产泵及泵系统产品、液力传动产品、流体计量产品和电机产品，属机械行业。由西安航天科技工业公司为主发起人，联合陕西动力机械设计研究所、陕西 红光机械厂(后更名为西安航天发动机厂)、陕西苍松机械厂、西安航天科技工业公司工会共同发起设立的股份有限公司，注册地为中华人民共和国陕西省西安市。
成发科技
公司是一家生产航空发动机零部件的企业。公司产品包括叶片、机匣、环形件、燃烧部件等，其性能和质量完全达到了当今国际同类产品的水平。公司国外主要客 户包括美国通用电气公司、美国普拉特.惠特尼公司、英国罗尔斯.罗伊斯公司等国际著名企业。公司通过了GJB9001A2001等质量管理体系的认证，并 通过了法国BVQI国际认证机构对公司航空发动机及燃气轮机零部件制造的AS9100的认证，美国GE公司授予公司中国“最佳供应商”称号。此外，公司还 为集团提供六号发动机零部件加工的军品业务。
抚顺特钢
公司是大型特殊钢重点企业和军工材料研发生产基地，被誉为中国的“特钢摇篮”，先后为我国冶炼出了第一炉不锈钢、第一炉超高强钢、第一炉高速钢、第一炉 高温合金，并为我国第一颗人造地球卫星、第一枚导弹、第一艘潜水艇和多项国家重点国防工程提供了大批关键的特钢新材料，是我国军工特钢材料的主要单位，行 业领先地位突出。目前公司的军工产品占收入比重约10%-15%，目前我国武器装备所使用的特钢材料中，有80%左右来自公司，公司还提供了国家重点航天 航空材料用量的50%以上，其中“神六”飞船及其运载火箭均采用了公司的高温合金、高强钢、不锈钢等多项特殊钢新产品。
中兵光电
公司于07年8月，在国家大力推进国有资产调整和国有企业重组的大环境下，注入军工资产实现整体上市，重组完成后，成为国内第一家军工光电防务资产整体 上市的公司。主营业务以军品二、三、四级配套产品及军民两用技术产品的研发、生产、销售为主的业务框架，布局将包括军品及军民两用产业构架方面，进而形成 支撑未来发展的四大核心业务(远程压制、航空稳瞄、武器火控、制导与控制)和以场景观测平台产品、智能机器人（300024）、稳瞄系列、温控技术、惯导、低成本导引头为 代表的六大核心技术。公司将以资本运作和技术研发为基础，以国防资产证券化为契机，把公司建设成为以资本为纽带的军民结合型的集团化公司。
凌云股份
公司实际控制人为中国兵器工业集团，公司主要生产汽车零部件、PE管道系统两大系列产品，是国内率先开发生产具有国际水准汽车辊压件、PA-11汽车压力管路总成的企业，在辊压、冲压以及汽车管路的相关制造技术方面居国内同行业领先地位。
风帆股份
公司是军用起动铅酸蓄电池的定点生产单位，多年来公司引进了多条蓄电池专用生产线和检测设备，年生产能力达到350万KVAh。公司完全等效采用美国、 德国及其著名汽车制造厂的先进技术标准，产品性能达到当前国际技术水平。02年又成功地引进投产了新型极板蓄电池的全套生产线，推出了绿色环保型“风帆/ 超越”系列全免维护蓄电池，以其优越的性能，全面支持当今高用电量汽车的使用。风帆蓄电池得到“奥迪A6”，“帕萨特B5”，“桑塔纳”等旅行车、“斯太 尔”等重型汽车的配套认可，配套车型达30多种品牌，是国内外各种车辆的理想电源。“风帆”商标多次被国家工商局评为“中国驰名商标”，是中华民族优秀的 蓄电池品牌。
晋西车轴
公司是一家专业化生产、销售铁路车轴及轻轨、地铁车轴的股份公司，是国内第一批开始生产火车车轴的企业，至今已有26年生产经验。1991年公司获得了 美国铁路协会(AAR)的质量体系认证资格，是国内目前唯一具备出口车轴生产能力的企业，产品销售至美国、韩国、澳大利亚等十几个国家和地区。在国内快速 发展的地铁和轻轨领域，公司也是唯一合格的国内供应商，目前国内只有晋西具有加工制造地铁轴、轻轨轴的技术和能力。2007年8月公司拟定向增发募资收购 国内火车车轴行业第二大生产商--北方锻造，收购完成后，公司将成为国内车轴行业的绝对龙头。
航天晨光
公司是中国航天科工集团所属的大型综合机械制造企业，旗下拥有12个分公司、4个控股产品经营子公司和2个投资控股子公司。公司主要产品有专用汽车、波 纹补偿器、金属和非金属软管等，生产的专用车辆产品有25个种类、近400个车型，是国内最大的专用车辆科研生产基地之一，是国内唯一拥有民航机场加油车 生产许可证的厂家;公司也是亚洲最大的金属软管和波纹补偿器研究生产基地，是全球第五个研制生产RTP管的厂家。公司产品使用的“三力”牌注册商标，是江 苏省工商局认定的“江苏省著名商标”。2007年公司与日本株式会社三井三池制作所和AICONIX株式会社合资组建南京晨光三井三池机械有限公司，进军 挖掘机产业。
贵航股份
公司是中国汽车零部件行业的骨干企业之一。公司旗下汇集了红阳密封件、华阳电器、永红散热器等多家中国汽车零部件“小巨人”企业，拥有生产经营汽车密封 胶条、铝制散热器、橡胶管带等众多名优产品。公司是国内同行业中品种齐全、市场覆盖率和占有率最大的密封条生产企业，是国内铝质散热器研究生产规模最大企 业，是国内最大的锁匙总体国产化开发供应商和国内橡胶管带行业骨干企业。公司拥有主要加工设备3200多台，从德、日、美等国引进了橡胶挤出线、塑料挤出 线、汽车软管生产线等几十条先进生产线。同时公司还建有完善的产品检测和试验设备。公司散热器产品率先进入全球零部件配套行列，电器开关已进入北美市场， 为通用汽车公司形成批量供货。同时，密封条、电器开关即将进入欧洲市场，具有极大的国际竞争力优势。随着股改的实施，集团承诺将注入旗下核心的航空及非航 空的优质资产，打造公司航空制造的核心产业。
迪马股份
公司前身--中奇公司成立于1997年10月9日，是由广州和腾实业发展有限公司与自然人罗韶宇共同出资组建的有限责任公司。中奇公司成立时注册资本为 303万元。1999年8月，股东罗韶宇将其持有的公司股权全部转让给东银集团，2000年6月，中奇公司股东广州和腾转让20%的股权给江动科技及5% 的股权给重庆凌羿，广州和腾、东银集团又分别转让7.1%和2.9%合计10%的股权给重庆东宜升，中奇公司股东数增加到五家。2000年7月31日， 重庆市政府批准了中奇公司的整体变更为股份公司的申请。股份公司于2000年8月12日召开创立大会，于2000年8月18日在重庆市工商行政管理局注册 登记，注册资本为6000万元。，公司的股东为重庆东银实业(集团)有限公司、盐城市江动科技发展有限公司、重庆东原房地产开发有限公司、重庆市凌羿汽车 配件贸易有限公司、广州和腾实业发展有限公司，五位股东分别持有公司64%、20%、10%、5%、1%的股份。公司于2002年7月15日在上交所首发 人民币普通股2000万股。
航天通信
公司股票为道琼斯中国指数股，并在2002年入选上证180指数股。2004年公司被评为2003年度中国企业信息化500强和2003年度最具发展潜 力奖。公司现有控股企业17家，另外计划通过资产运营再控股5-10家，业务遍及全国。集团公司占地面积146.56万平方米，总资产21.75亿元， 净资产5.35亿元，员工15000余人。公司下属企业有沈阳航天新乐有限责任公司、沈阳航天新星机电有限公司、成都航天通信（600677）设备有限公司、沈阳航天机械 有限责任公司、绵阳航天通信设备有限公司等，产品包括：以有线、无线通信设备、近程防御系统产品、技术的研发、制造等。公司总部建立了完善的质量管理体 系，以严格的科学管理、优良的管理服务，从事军工产品、民用产品的设计、开发、生产和服务的监督管理。公司以一流的质量、永恒的追求与改进，持续地满足 顾客的要求，为国家的国防事业和经济发展做出更大的贡献。
广船国际
公司于08年中报将东莞市方达环宇环保科技有限公司纳入会计报表合并范围，导致主营业务更变为环保循环经济产业。在报告期内，公司已退出医药产业的全部 经营业务，业务范围更变为：从事工业废弃物和农林废弃物的无害化综合开发;环保技术和产品的开发，环保技术转让、咨询;销售：机械设备及辅料;实业投资 等。盈利能力较好的环保循环经济产业，帮助公司实现了营业利润、利润总额和净利润全面扭亏为盈。公司较为沉重的银行债务将在一定程度上对公司后续扩张产生 制约。
*ST轻骑
公司的主营业务是摩托车及零配件的设计、开发、生产、销售，总体经营业绩位居中国摩托车行业前列。1956年中国第一辆轻便摩托车在轻骑诞生。公司下设 冲压、焊接、涂装、总装等专业工厂，摩托车车架、油箱、表面覆盖件等重要零部件可在严格质量控制下组织生产，8条总装线技术先进，工序管理严格，整合后形 成排量从36CC-250CC，具备年产100万辆摩托车的制造能力。07年10月兵装集团入主成功，持有公司国家股23298.8万股，占公司总股本的 23.97%，为公司第一大股东;济南国资委将持有公司国家股16450万股，占公司总股本的16.93%，为公司第二大股东。
ST长信
公司前身系陕西省计算机公司，1985年12月始进行股份制改组，至1994年3月7日，总股份达5182.89万股，
主营业务：计算机硬件与软件系统的开发与生产。
中航重机
公司是经贵州省认定的高新技术企业，具有近40年从事高压柱塞液压泵/马达研制生产的技术经验，通过引进德国力士乐专利技术，借助军工技术优势，自行研 制开发高压柱塞液压泵/马达、轿车球笼式等速万向节及液压系统。
华东电脑
公司以中国电子科技集团华东计算技术研究所为依托，主营业务为信息系统、弱电工程、软件工程开发等，公司定位于提供全面解决方案为核心的软硬件集成供应 商，发展以系统和网络集成为特色的业务，选择具有较高科技含量、集成度较高的IT业相关服务项目为公司的核心产品。此外，公司通过与世界IT巨头惠普展开 广泛合作，合资成立华普信息技术公司，专门从事高端服务器类产品的销售。
航天长峰
公司主营军品和民品业务，是我国主要的国防信息安全产品供货商和数字医疗设备制造企业之一。
中国嘉陵
公司是中国最大的摩托车生产企业之一，主要生产经营摩托车及其发动机、光学光电产品等。主导产品摩托车现有35-600CC10余种排量、上百个车型， 累计产销量达到1500多万辆，现有摩托车生产能力200万辆/年;光学高科技产品塑料非球面投影镜头现已形成年产15万套的能力。“嘉陵”商标是中国摩 托车行业第一块全国驰名商标，品牌价值高达数十亿元。
航天电子
公司是中国航天科技（000901）集团旗下从事航天电子（600879）测控、航天电子对抗、航天制导的高科技上市公司，公司的航天产品主要包括：高性能传感器、、电连接器等，公司产 品被广泛地应用于各类型号卫星、火箭运载工具、相应的地面通信测量与控制设备及工业自动化控制设备中。
四创电子
公司成立于2000年8月，位于合肥国家级高新技术产业开发区，是以中国电子科技集团公司第38所为主要发起人，联合中国物资开发投资总公司、中国电子 进出口总公司等共同发起设立，以气象电子、通信导航、广播电视、公共安全等领域产品的开发、生产和销售为一体的软件企业和高科技上市公司。公司注册资本 5880万元，截至2006年底，总资产已达4.2亿公司坚持以人为本，重视人才的引进、培养，拥有较为完整的科研开发队伍，现有员工690多人，其中 技术人员占50%，有全国“百千万工程”人才、享受政府特殊津贴的专家8人，具有高、中级职称人数近200人。公司员工平均年龄30岁，呈现出朝气蓬勃的 生机和活力，为公司的高速、持续发展提供了可靠的保证。
中国重工
公司是国内研发生产体系最完整、产品门类最齐全的船舶配套设备制造企业，业务贯穿整个船舶配套业的价值链，可生产从铸钢件、锻钢件等基础船舶配套材料到 船用柴油机、甲板机械等复杂船舶配套设备等。公司是国内海军舰船装备的主要研制和供应商，核心产品中、低速船用柴油机、船用螺旋桨、甲板机械等凭借其合理 的价格、可靠的品质和完善的售后服务在国内市场上享有良好的信誉，拥有广泛的客户基础和较高的市场份额。
飞亚达A
公司是中国钟表行业唯一一家上市公司，中国著名钟表企业，主要从事飞亚达手表及其零配件的研发、制造、销售，其销售网络覆盖全国。飞亚达公司自成立以 来，获得多项殊荣：已被授予“中国钟表之王”称号、并是目前国内表业唯一一块“中国驰名商标”。
中航地产
公司是由中国航空技术进出口深圳公司牵头，联合国内24家企业共同集资筹建的全民所有制(内联)企业。主要下属企业有：四星级酒店深圳市格兰云天大酒 店;全国一级资质物业管理公司深圳市南光物业管理有限公司;具备年产50万台热水器生产能力的深圳市南光捷佳电器有限公司;名列全国自行车出口前茅的深圳 保安自行车有限公司;已成功开发了南光名仕苑、南光捷佳大厦项目的深圳市南光房地产发展有限公司;具有建筑装饰施工一级和设计甲级资质的深圳粤航装饰设计 工程公司;在深、沪享有盛誉的老字号深圳市正章干洗有限公司和深圳(上海)老大昌酒楼等，形成了以旅游、房地产、物业、建筑装饰等经济支柱的大型集团企 业。
深天马A
公司是液晶显示器及液晶显示模块的专业设计企业，现已成为一家集研发、设计、生产、销售和服务为一体的大型公众上市公司。丰富的制造经验、先进的设备、 精良的工艺、高效的管理使天马成为国内规模最大的液晶显示器及模块制造商之一。
辽通化工
公司为国内大型尿素生产商之一，主营化学肥料的生产与销售。公司主导产品为尿素，主要销售地区是辽宁省及周边地区并新疆大部，目前在辽宁省的市场占有率 在90%以上，且在新疆南彊地区占有近50%的市场份额。公司控股股东辽宁华锦化工(集团)有限责任公司是一家跨地区经营的大型化工企业，是中国500强 企业和中国石化（600028）百强企业之一，其实际控制人为中国兵器工业集团公司。
中兴通信
公司是全球领先的综合性通信制造业上市公司，是近年全球增长最快的通信解决方案提供商。公司凭借在无线产品(CDMA、GSM、3G、WiMAX等)、 网络产品(xDSL、NGN、光通信等)、手机终端(CDMA、GSM、小灵通、3G等)和数据产品(路由器、以太网交换机等)四大产品领域的卓越实力， 现已成为中国电信市场最主要的设备提供商之一，并为100多个国家的500多家运营商，及全球近3亿人口提供优质的、高性价比的产品与服务。
北方国际
公司是以国际、国内工程承包为主营业务、铝业与房地产开发多元发展的上市公司，具有国家建设部颁发的市政公用工程、房屋建筑工程施工总承包一级资质和建 筑幕墙工程、金属门窗工程专业承包一级资质及建筑装修装饰工程专业承包二级资质。同世界许多国家和地区建立了广泛的经济技术合作和贸易往来关系，曾先后在 亚洲、非洲、欧洲等十几个国家和地区，通过国际竞标，总承包了几十个大型工程项目，工程涉及交通、房建、能源、通讯和环保等多个行业领域，国际工程营业额 近年来一直位于中国国际工程公司的前列。
中信海直
公司是全国性甲类通用航空企业，也是为我国通用航空业第一家上市公司。经营范围包括：为国内外用户提供陆上石油、海洋石油服务、人工降水、医疗救护、航 空探矿、航空摄影、空中广告、海洋监测等方面的通用航空飞行服务，以及航空器、机载设备和部件维修，航空器、航空设备、器材零配件及其他商品、技术的进出 口业务。其中，公司的海上石油直升机服务市场占有率在80%以上，在国内同行业处于领先地位。
长安汽车
公司是一家乘用车、商用车开发、制造和销售的综合性汽车厂商，现有产品主要包括长安之星系列微型客车、长安牌微型货车、长安奔奔和杰勋轿车，长安铃木奥 拓、羚羊、雨燕和天语sx4轿车，公司参股的长安福特拥有长安福特马自达蒙迪欧、福克斯等轿车，公司旗下江铃控股拥有陆风多功能车等，同时也制造和销售各 种型号的江陵牌发动机。
天兴仪表
公司是规模最大的国家定点车用仪表生产基地之一，主要从事汽车、摩托车仪表、电动燃油泵、车用传感器及其它配件的开发、生产和销售。
*ST南方
公司主营即食方便米粉生产，主要经营资产为南方食品和南方米粉，广西黑五类食品集团有限责任公司为公司的实际控制人，黑芝麻（000716）糊(包括豆奶粉类)、米粉 (干粉和鲜粉)是其现有主导产品和主要业务销售收入来源，并开发了特定市场的专供产品、高端罐装产品以及杂粮糊、高山玉米糊等新产品。目前公司正处于资 产、业务整合之中。
振华科技
公司为股份制大型企业，主要从事电子信息产品的研制生产和销售，其主导产品有：以片式钽电容器、片式电阻器、片式电感器、片式二、三极管、厚膜混合集成 电路和高压真空开关管为代表的新型电子元器件;以程控交换机、电子电话机(移动、无绳及可视电话机)为代表的通信整机;以电力自动化控制系统为代表的光机 电一体化设备等。主导产品在性能、质量以及市场占有率上均处于国内同类产品先进水平，并且全部通过ISO9001：2000质量管理体系认证和国军标质量 体系认证。
中航动控（000738）
公司主要从事航空发动机零部件加工、汽车发动机零部件制造、汽车电动助力转向器的生产和销售、国际机械产品加工贸易、摩托车及摩托车发动机产品的生产和 销售等机械制造业务
西飞国际
公司是科研、生产一体化的特大型航空工业企业，是我国大中型军民用飞机的研制生产基地，国家一级企业。
中核科技
公司是承袭中国核工业集团公司苏州阀门厂的品牌、质保、技术制造和管理诸优势的基础上创立的股份有限公司，作为阀门行业的龙头企业，公司拥有 十五家集商贸、机械制造、生物技术、核辐射利用等子公司的大型企业。
航天科技
公司是以中国航天科工集团公司控股，并在国内发行A股的高科技上市公司，公司主业为航天飞行器和汽车电子产品制造，其它产业为家用电子、军用电子、航天固体运载火箭、航天微特电机伺服系统、烟气排放连续检测系统、精密机械制造等。
中航精机
公司是一家以研制、生产座椅精密调节装置及精冲制品、精密冲压模具为主营业务的高新技术上市企业。
航天电器
公司是中国航天科工集团骨干企业，公司研制、生产的继电器和电连接器性能指标优越，大多数达到国际先进标准，并且部分继电器和电连接器属国内独家开发和 生产，在国内同行业中具有明显的优势。公司80%以上的产品销售给航天、航空、电子、舰船等领域的高端客户，公司先后参与了我国“神舟”飞船1号至5号及 运载火箭的产品研制配套任务。
中航三鑫
中航三鑫前身为贵航三鑫，主营玻璃深加工产品技术开发(不含限制项目)，生产、销售建筑安全玻璃、光学玻璃、光控玻璃、电子平板玻璃和建筑幕墙，建筑门 窗、钢结构、玻璃深加工机械设备，承担建筑幕墙工程设计、施工，进出口业务(按深贸管登证字第2001—086号文执行)。
⑶ 普惠小微贷款投放困难
遍布深圳大街小巷的猪脚饭，因为近期疫情频发，成为网络名人饭。然而，猪脚酒店的老板们却很难开心起来。疫情的蔓延使得维持本已微薄的利润变得更加困难。比起知名度的提升，他们更需要实际的帮助。
现实的另一面是，像“猪脚饭”一样，城市里烟火气的街边小店形成，关门转租的告示依然随处可见。特别是去年下半年以来，全国多地疫情反复，使得很多小微企业的生存困境更加突出。
大量小微企业对中国经济和就业的重要作用毋庸置疑。为什么在旨在帮助小微企业的普惠贷款总量快速增长的同时，仍有很多小微企业的生存状况难以改善？
有什么问题？
钟伟-德肖伟
银监会数据显示，过去三年，普惠性小微企业贷款余额快速增长，从2019年初的9.97万亿元增长到2021年末的19.07万亿元，增长近一倍。其中国有大型银行贡献最大，同期贷款余额从2.58万亿元增加到6.56万亿元，增速为154.3%。这也使得国有大行在普惠余额中的比例；惠特尼小额贷款从2019年初的27.9%增长到2021年末的34.37%，在各类银行中排名第一。
相比之下，之前占比最高的以农商行为代表的农村金融机构，近三年来普惠性小额贷款不断增加，但速度远慢于大银行，同期从3.92万亿元增加到6.05万亿元，增速为54.3%，让出了头把交椅。城市商业银行和股份制商业银行的此类贷款也保持了增长趋势，但增速和占比不如大银行和农村金融机构突出。
总体而言，普拉特惠特尼小微贷款连续三年不低于30%。在这种压力下，各大银行都加大了这类贷款的投入。
政策推动显著。仅国有大行过去三年增加的近4万亿贷款，就能缓解数百万小微企业的资金压力，帮助其渡过难关。
既然如此，为什么小微公司还在抱怨、苦于生存条件差？银行借的钱没到他们手里吗？
要回答这个问题，首先要明确，在央行和银监会的统计口径中，普惠；惠特尼小微贷款是指单户授信额度在1000万元以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款。比如一个年收入几千万的小公司，从银行贷款900万，从小区门口卖烟酒的夫妻店贷款10万。它们都属于普雷特公司。惠特尼小额贷款。
对于习惯于向国企等大中型企业发放亿元额度贷款的大型国有银行来说，自然更倾向于规模相对更大、质量更高、贷款额度更高的小微企业，而不是街边的夫妻店。
这从数据上也可以看出来。以中国建设银行为例，该行拥有最大的普惠小额贷款；以大型国有银行中的惠特尼为例。wind和银行财报数据显示，2021年末建行贷款余额1.87万亿元，贷款客户193.67万户，户均贷款金额96.56万元。相比之下，所有商业银行的平均贷款额。同期惠特尼小微户43.16万元，建行是平均水平的2.2倍。
事实上，城市商业银行
也就是说，虽然官方统计没有对普惠的小额贷款做进一步的分类；惠特尼1000万以下，现实中个体户和小企业明显不是一个量级，个体户属于小微，所以还是很难从银行，尤其是大银行获得贷款。
客观地说，对于一些银行在实际发放小微贷款的过程中，故意忽略“猪脚”的做法，我们不能过于苛求。这些小的本身就不符合大银行传统的风险偏好和风险控制管理。在难以控制风险或合理控制成本的前提下，盲目要求下沉会增加财务风险。
这可以部分回答本文开头提出的问题：过去几年，普惠小额贷款增幅最大的国有大行的实际贷款；惠特尼流向了贷款额较高、规模相对较大的小企业，使得看似规模庞大的普惠；惠特尼贷款实际上流向了“猪蹄饭”，钱并不比以前多。此外，疫情的反复冲击也进一步加剧了他们的生存困境。
解决这个世界性问题的办法是什么？
小微企业融资难、融资贵是一个世界性难题。
以“猪脚饭”所在的餐饮业为例。据统计，餐饮业的平均生命周期在3年左右，80%以上的餐厅活不过3年。另外，其财务数据不完整、不规范，很难得到银行的风险控制。同时，从银行成本的角度来看，业务经理投放这样一笔几十万元的贷款，要比操作单笔几亿元的贷款花费更多的时间，光是人力的投入产出比就很低。没有政策的大力推动，不缺大客户的大银行自然没有动力去做这种业务。
经过多年的发展，业界也意识到，要深入有效地推进普惠金融，不仅要依靠强有力的政策，还要按照市场规律实现商业可持续。
在这方面，深耕多年的农村金融机构，如小微农商行，自身定位到位，做得相对更好。
农村商业银行由于背景弱、规模小、资金成本高，在优质客户的争夺上，与其他类型银行相比优势不大。相反，中小银行，包括农商行和城商行，有本土化的优势，可以下沉到专注小微金融。
以常熟农商行的代表行为为例。是国内最早以小微金融为战略重点的银行之一。根据其年报数据，2
021年末，常熟农商银行普惠小微贷款户均额度为32.17万元，仅为上述建行同期的三分之一。此外，该行93.6%的贷款客户贷款金额在100万元以下，贷款总额占比41.87%，户均贷款金额为18.73万元。
如常熟农商银行一样在小微金融领域取得出色成绩的银行还有不少，如被广泛学习的“台州模式”代表台州银行、泰隆银行，及顺德农商银行、张家港农商行等，都是早在多年前就将银行战略重心定在了小微业务上，经过不断地摸索发展，形成了一套成熟的模式。
关于这些模式的讨论与研究已经很多，简言之，它们基本上都是在德国IPC模式和新加坡信贷工厂模式基础上融合改进而来，一大特点是对小微客户的风险评估主要依靠跑在一线的客户经理。由于小微客户本身的分散性，这些银行的信贷员规模也很庞大。如台州银行近万名员工中，一半是客户经理。
一般来说，小微企业客户风险较高，以小微业务为主的农商行整体不良贷款率在各类银行中也是最高。据Wind数据，2021年末农商行不良率为3.63%，远高于国有行和股份行1.5%左右，城商行1.9%的不良率。
那些小微业务经营出色的农商行则不然。常熟农商行2021年末的不良率为0.94%，顺德农商行2021年6月末的不良率为0.93%，张家港农商行2021年末不良率为0.95%，不仅远低于农商行平均不良率，甚至还比国有大行低。
一定程度上可以说，正是以业务员们在大街小巷、田间地头穿梭的人海战术为基础，这些银行把大行不愿做的“脏活、累活”接了下来，还赚到了钱。
另一方面，随着近年来金融科技的快速发展，移动化、大数据风控等技术得以在小微金融领域使用，与线下的人海战术结合后，提升了信息收集的效率和风控能力，已经成为领先农商行的又一标配利器。
广州农商银行研究员龚广祥在分析常熟农商银行小微业务成功原因时表示，该行在2017年提出了科技引领业务的理念，客户经理带着移动设备现场采集信息，审批从桌面转到掌上，小微贷款从调查到放款仅需一到两天，效率提升了三倍。
按照贷款类型划分，相比大中型企业贷款，金融科技在提升小微贷款效率和风控能力上效果最明显。业内也把金融科技看作突破小微融资这一世界难题的关键，以金融科技为核心的银行数字化转型成为大势所趋。
数字化转型隐忧
提到金融科技，一定绕不开互联网平台在过去十余年给传统银行业带来的冲击。尤其是在小微金融领域，背靠电商生态的蚂蚁、京东做到了银行很难做到的事，依靠大数据风控等技术只通过线上就可以给小微客户秒批贷款。
早早看到这一趋势并提前布局的多是全国性的股份制商业银行和国有大行。如兴业银行、平安银行在2015年底就成立了国内首批银行系金融科技子公司，建行、工行、中行等也在2018、2019年间成立了金科子公司。银行业的新兵，以网商银行、微众银行为代表的民营银行则是在成立初始就以金融科技、线上化为核心特色。
相比之下，大多数的城商行、农商行等中小银行在这项能够提升小微贷款效率的关键技术上被远远落在了后面。
中小银行互联网金融（深圳）联盟自2017年开始每年都会发布中小银行金融科技发展研究报告，这些报告调研了大量的中小银行，从中可以看到，虽然发展金融科技的重要性和战略地位在不断提升，但在实际的使用上，中小银行在各方面都要明显落后于大行和股份行。
这也很好理解。金融科技的使用是一项系统性工程，需要投入大量的资金、人力进行研发且非短期内就能带来收益，大行有足够的资源去推进。根据上述报告中的统计，2019年工行金融科技的员工人数就已高达3.48万人，比同期9家股份行的总和还多。当年在金融科技经费投入上最多的是建行，达176.33亿元。
仍以上文提到的常熟农商银行为代表进行对比，据其年报披露，该行2021年营业收入76.55亿元，员工总数6849人，其中技术人员261人。无论哪项数据，和大行相比都望尘莫及。
零壹财经研究院院长于百程表示，在这种情况下，绝大多数中小银行无力仅靠自身来完成数字化转型，都需通过与第三方的合作来推进金融科技的落地。
银行与第三方的合作主要分三种：一是以平安旗下金融壹账通为代表的金融科技SaaS平台，为中小银行提供系统级的金融科技搭建和使用方案；二是在大数据、企业征信、反欺诈、智能营销获客、催收等具体环节上提供专业服务的第三方公司；三是从以前的P2P、现金贷平台转型而来的助贷平台，如三大中概股公司360数科、乐信和信也科技。
2020年以前，以蚂蚁金服旗下花呗、借呗为代表的联合贷款模式最受中小银行青睐。银行在其中只是资金方，获客、风控等环节都由蚂蚁金服完成，双方按约定分利润。但随着监管注意到其中的风险并加以限制后，联合贷款规模迅速降低。
换句话说，潮水退去后，那些主要依靠外部平台而自身服务小微能力不足的银行，在竞争愈发激烈的情况下生存更难。这也使得如常熟农商银行、顺德农商银行等深耕小微多年的银行竞争力更加突显。
但整体而言，中小银行尤其是农村金融机构都囿于自身的规模和资源能力，在金融科技这一关乎未来核心竞争力的推进上进展相对缓慢。甚至因为部分领域监管变严，导致中小银行在关键的数据治理等环节还有所倒退。而农村金融机构同时还受制于省联社的机制约束，在金融科技创新方面自主性受限。
回到本文最初的那个问题，中小银行尤其是农商行是服务小微中的小微——“猪脚饭”——的主力军，虽然已经有不少银行在这方面做得比较成功，但其规模和地域经营限制都决定这些银行单独看都是“小而美”的存在，却还不足以满足规模更加庞大的小微需求。
在这一点上，喊了多年的中国普惠金融之路，任重道远。
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