① 一个礼拜的理财规划表
1979年出生的何宾是个地地道道的上海人,但是和许多上海人不同的是,毕业后参加工作的何宾没有和父母居住在一起,而是在外面租了一套房子居住。
我这个人从小就很独立,做什么事情都要用自己的力量来完成。工作后也一样。所以,何宾毕业后,选择在外面租房,虽然开支增加了。不过还好,每月1000元的房租有女友杨瑜一起承担。两人经过这几年的恋爱,准备在两年后买房结婚。所以两口现在最主要的目标就是买一套新房,然后结婚。
家庭资产不多 收入前景看好
掘指算来,自何宾和杨瑜大学毕业参加工作已经3年半了。两人都在外企工作,何宾在一家外资房产公司做房地产销售,每月收入3000元左右。而杨瑜则在一家外企做行政,月收入也在3000元,而且两人的年终奖加在一起有70000元,加上年底双薪7000元,两人的年收入共149000元。
经过3年的工作后,两人有了一定的积蓄,银行有一年的定期存款45000元,现金80000元,另外在股市里还有2000元的资金,加起来共127000元。这是何宾和杨瑜现有的家庭资产。两人现在没有任何房产投资,居住在租来的一个两室的房子里。
除了每月1000的住房开销外,两人每月的基本生活开销约为4000元左右。因为两人都不喜欢自己做饭,所以只好在外面解决温饱问题咯,不过这样开支就增加不少,算下来一个月有1500元的开支。每月的交通费在500元左右,水电煤费等开支在500元左右,在加上年轻人经常聚会,出去娱乐消费等,开支约在1500元左右。这些都是何宾两人的日常开支。这样的话,两人每月的剩余就不多了,只有1000元。但是两人的年终奖励不少,加起来有7万多元。所以他们两人每年都会计划出去游玩2-3次,费用约在7000元左右。
用何宾自己的话说,虽然资产不多,但是前景看好。
中意低风险投资
刚毕业的那段日子,何宾曾经梦想着能在股市中实现自己的目标,把刚工作领出来的薪水投进了股市,梦想着能翻上几倍,那段时间让何宾很多晚都没有睡好觉,一会梦到自己亏了个精光,一会儿又梦到自己赚了好多。我发现我不适合股市,风险大的项目让我很紧张。所以只好放弃了。后来虽然没有亏损,但是也没有盈利。可是那个月让何宾体重减轻不少。自此何宾就不想尝试股票了。
2个月前,在友邦工作的朋友的推荐下,何宾和杨瑜两人分别买了两份30000元和50000元的具有分红性质的养老保险。每年的保费在3000元左右。
现在,何宾一直想投资一些风险性小的产品,虽然收益可能会低一点。债券和基金是何宾近来想投资的,但是还没有具体的计划。所以何宾希望理财专家给出一些参考意见和具体的建议。
近期目标 买房结婚
何宾和杨瑜打算在2005年结婚,所以先要买房。两人现在的计划是在2005年的6~7月期间买房,房子希望座落在市区,好一点地段,总价在60万~80万元左右,可以考虑好一点的二手房。这个我不想依赖父母,希望靠自己的力量。何宾强调道。新房买好之后,然后两人准备在2005年底举行婚礼。
每月收支状况 单位/元
收入 支出
本人收入:3000 房租:1000元
配偶收入:3000 基本生活开销:4000
总计:6000 总计:5000
结余:1000
年度性收支状况 单位/元
收入 支出
年终奖金:70000 保险费:3000
年底双薪:7000 旅游费:7000
合计:77000 总计:10000
结余:67000
家庭资产负债状况 单位/元
家庭资产 家庭负债
现金:80000
定期存款:45000
股票:2000
资产总计:127000万
专家建议1:家庭资产配置建议
何先生目前的家庭理财安排,在白领中是非常典型的:收入不少,积蓄不多;年纪轻轻但投资非常保守。
其实,对于向何先生这样收入不错的年轻人,目前,在理财上最重要的是先要建立科学合理的消费习惯和开阔积极的理财投资的思路。
首先,从何先生和女友的收支上来看。年收入149000元,日常支出为60000元,其它支出10000元,合计支出70000元。对于为即将结婚奋斗的年轻人来说虽然支出多了一点,但基本上还算是合理的。但要注意的是,他们收入的不确定性是很高的,有一半以上的收入属于非稳定性收入的年终奖励。如果不考虑这部分收入。以月收入6000元而日常支出为5000元来看,支出就偏高了一点。以何先生他们的收入和所处生活阶段来看,将稳定收入的三分之一或再多一点节余下来较为合适。
其次,从何先生的家庭资产安排上来看,现有家庭资产127000元全部是金融资产,其中现金和储蓄占了绝大多数,达98%以上。由于这些钱是为成家置业准备的,对风险的承受度有限。而且已经有明确的使用期限:大约只有两年时间。所以这些钱一般来说不适合做非固定收益投资。建议将目前的资金主要做一个两年期限的固定收益投资安排。可以选择的产品有企业债券或者信托。当然,信托严格来说并不是固定收益投资,但目前市场上的信托产品其实更类似固定收益投资。相对来说目前市场上的信托产品收益会比企业债券好一点点,但企业债券产品在安全性和流动性方面要好一些,同时资金门槛也较低。至于投资基金当然也是非常好的投资产品,但目前并不适合何先生。因为股市投资基金和股票一样是随着股市的波动而波动的。如果到2005年6月何先生要买房的时候正赶上股市不好就会蒙受损失。相对来说债券投资基金就要安全的多,基本不会出现本金受损的情况。如果市场上目前没有合适的债券或信托产品选择的时候可以作为备选考虑。
至于何先生今后两年中产生的积蓄,可以考虑一部分做储蓄,另外也可以适量参与一些股市投资基金。特别要指出的是:当王子和公主在一起过着幸福的生活以后,对于短期没有明确使用目的的资金,证券投资基金应当成为何先生的一个主要的投资渠道。愿意承担风险,进行积极进取的投资是获得财务成功的关键。一味消极地回避投资风险最终将不可避免地要面对通货膨胀带来的购买力的风险。比如说,何先生目前每年支出3000元购买的养老保险,我不知道具体提供的保障是多少,但在目前保险公司的营运环境和利率水平下,可以想见其获得的收益对几十年后何先生的晚年生活几乎不会有什么太大的帮助。
② 投资计划书范本 股票,基金,期货
强烈推荐中国石化万科A中国平安中煤能源海通证券长江电力西部矿业保利地产中国远洋中国石油!
另外强烈看好中国建筑这只即将IPO的上市股票!
③ 股市每天的交易时间是从几点到几点
股票的交易时间是从周一到周五的早上从9:30--11:30,下午13:00--15:00。集合竞价是指对一段时间内接收的买卖申报一次性集中撮合的竞价方式。沪深开放式集合竞价时间为9点15分至9点25分,14点57分至15点00分。
集合竞价是在当天还没有成交价的时候,可根据前一天的收盘价和对当日股市的预测来输入股票价格,而在这段时间里输入计算机主机的所有价格都是平等的,在结束时间统一交易,按最大成交量的原则来定出股票的价位。到9:25分以后,就可以看到各股票集合竞价的成交价格和数量。
(3)股票投资一天计划表扩展阅读:
《中华人民共和国证券法》第四十条证券交易场所、证券公司和证券登记结算机构的从业人员,证券监督管理机构的工作人员以及法律、行政法规规定禁止参与股票交易的其他人员,在任期或者法定限期内,不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票或者其他具有股权性质的证券,也不得收受他人赠送的股票或者其他具有股权性质的证券。
任何人在成为前款所列人员时,其原已持有的股票或者其他具有股权性质的证券,必须依法转让。实施股权激励计划或者员工持股计划的证券公司的从业人员,可以按照国务院证券监督管理机构的规定持有、卖出本公司股票或者其他具有股权性质的证券。
④ 怎么写股票投资理财规划建议书
1、先收集客户信息,做出客户家庭资产评估状况表
2、对客户进行风险进行评估,并结合客户个人资产评估给出客户风险承受能力
3、得出客户风险承受能力后,对客户资产进行资产配置,简单的说就是:高风险产品、中风险产品、低风险产品以多少比例进行分配
4、最后一步:
因为是股票投资建议书,所以先对宏观经济大趋势做一个判断,然后判断目前经济处于什么经济周期,不同的经济周期里面适合投资什么行业,进而在所选择的行业里选出个股
希望对你有所帮助。
还有什么不了解的可以在网络知道这里私信我!一起交流
⑤ 股票投资计划书
如果炒股真的不错,写这东西不难吧。
如果炒股不行,何须募集呢。
⑥ 求一份股票投资计划书!
酒鬼酒(代码:000799)国内CPI下降,使得酒类板块,尤其是高端白酒业绩大幅提升,同时酿酒板块本身就是防御性板块,从目前的大盘行情来看,投资酒类板块股票,能够降低投资风险,该股业绩大增,基本面良好,而且酒鬼酒刚创出历史新高,超过了去年的25.75的高点,如果大盘企稳,那么酒鬼酒将牛气冲天,现价26.80元,估计会很快突破30元,在整个酒类板块里它的走势是最稳健的,具有中线投资价值,同时短线机会也很不错。
⑦ 给个理财计划表
如何理财 如何理财呢?着手理财分三步走。 (一)设定您的理财目标; 回顾您的资产状况 设定自己理财目标:买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。回顾资产状况,包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是最基本的前提;对个人资产的回顾,主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产,其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等,固定资产包括房产、汽车等。 (二)了解自己处于人生何种理财阶段 不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同,理财的目标会有所差异。人生分为六大阶段:单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。 设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。 (三)测试您的风险承受能力 风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择,做八道风险承受能力测试题,得到对自己风险偏好的界定和描述,从而明确自己属于哪一类型的投资者,作到对自己的风险承受能力心中有数。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多客户把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。 风险承受能力分为:保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。 完成以上三步以后,依个人风险承受度,合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品,最大程度地获得保障和增值。没有最好的理财方案和理财产品,只有适合自己的理财方案和理财产品。 作为专家理财的代表样式,基金是一个不错的投资渠道,尤其是开放式基金,由于规模不固定,投资者可随时申购和赎回,因而对基金经理人的管理水平提出了更高的要求。因此,长线基金投资可能是实现资金保值、增值的最佳途径。根据投资对象的不同,投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金,指数基金等。这里需要依个人风险承受度和国家的宏观调控政策选择基金类型。 国债和保险也具备一定的投资价值。它们的共同特点是收益较为稳定,风险又很低。国债自不必说。目前保险也从最初的单纯保障型险种发展到了现在的投资连结型、分红型、万能型险种。有保险意识的可投资平安的万能险,她可缓交追加,灵活方便;保额调整,满足需求;规避税债,转移资产;收费低廉,更具优势;保底年利率1.75%,每月结息。